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小微企业金融服务

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    遂宁市商业银行作为一家扎根遂宁本土的区域性银行,始终坚持“立足地方、服务市民、服务小微”的市场定位,做小微企业的伙伴银行,高度重视小微企业的金融服务工作。截止2013年末,我行各项贷款余额734874万元,其中小微企业客户达2313户,贷款余额达503977万元,占全行贷款的68.58%。

    目前,我行打造了三位一体的小微服务专营机构服务体系,以突出小微专营体系的专营作用,一是成立小微贷款中心,负责营销、管理和指导全行单户授信500万元(含)以下的小微企业融资业务;二是各、分支行成立小微企业金融服务中心,主要营业网点成立小微企业金融服务小组,现拥有服务小微企业专营机构9个,服务网点30个,员工近500人;三是打造小微特色支行,延伸小微金融服务,现已打造出物流业特色支行—物流港支行,沱牌酒产业特色支行—沱牌镇支行,小微创新型业务特色支行—简阳支行、资阳雁江支行以及“三农”服务特色支行—拦江支行、射洪金华支行。

创新金融产品  提供特色服务

    为更好地支持小微企业发展,我行以客户为中心,推出了农村土地流转收益保证贷款、养猪专业合作社联保贷款、小微企业互助量子基金融资业务和“抵押+联保”等系列特色产品。

(1)大胆创新,让专合社沐浴“资本阳光”。我行紧紧围绕“农村土地流转收益保证贷款”新模式展开大胆尝试,成为首家以“土地经营权为质押”向专合社发放贷款的地方商业银行,现已对千佛合作社等专合社发放贷款近500万元。

(2)助力“小猪倌”,成就“大梦想”。安居支行创新担保模式,成功引导黄万志与其他5户以养猪为主业的村民,建立起了融资互助联保体,我行对联保体进行统一授信、统一管理,发放贷款近300万元,支持其成了十里八乡的致富带头人。

(3)金融活水滋润产销两旺。针对优质核心企业的下游经销商,射洪支行推出了放大“基金”6倍的小微互助量子基金融资业务,带动了行业链条小微企业互助共赢,将我行业务辐射到全国,2013年7月推出以来,已成功发放小微互助量子基金贷款48笔,金额8765万元,开办银行承兑汇票11笔,金额6148万元。

(4)“抵押+联保”,送上小微融资及时雨。大英支行依托大英县机械行业协会,在充分了解小微企业的经营情况后,先后对协会会员发放了“抵押+联保”和“互助联保”贷款,彻底打破抵押物崇拜,让小微企业及时获得流动资金支持,实现了财富共赢。

(5)根据企业实际经营情况,降低准入门槛,采取灵活多变的担保方式,发放库存商品、应收账款质押贷款,收费权质押贷款、仓单质押贷款和推出保函业务等,满足小微企业“短、频、快”的金融需求。

增添工作措施  提高办贷效率

    在支持小微企业发展过程中,我行不断健全信贷评审机制,再造流程,努力提高小微企业金融服务效率,加大小微企业培育力度,全程陪伴小微企业成长。

(1) 建立小微企业贷款“绿色通道”,配备小微企业专职服务团队,制定标准化的小微企业信贷操作流程和流程化的信贷评审体系,实现贷款申请—资料录入—调查分析—信贷审批—贷款发放的全流程控制,提高办贷效率。

(2) 推行限时办结制,规定受理申请、审批、发放贷款时限,从贷款受理到发放不超过5个工作日,对满足条件的小微企业,实行“一日贷”。

(3) 建立“一对一”客户经理上门辅导制度,送金融知识进企业,辅导企业建立规范的财务制度,达到我行信贷准入条件,提供金融顾问服务,辅导小微企业健康成长。

(4) 搭建银、政、企和银、担、企合作平台,拓宽小微企业融资渠道,缓解小微企业融资难的问题。现与简阳市、大英县、射洪县、船山区和安居区等政府平台建立银政合作关系。目前,我行已与遂宁市辖区内14家担保公司建立合作关系,担保余额已达5.7亿元。

 

新举措与荣誉

(1)2014年支持小微企业新举措

    为更好地做好小微企业的金融服务工作,大力支持实体经济发展,我行计划2014年度新增信贷投放20亿元,将贷款规模70%专项用于支持小微企业,支持实体经济发展。

     在客户培育方面,我行计划在2014年度储备小微企业客户150户,重点支持小微企业客户120户。

 

(2)多项殊荣, 彰显服务水平

“2013年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”

“遂宁市2012年度纳税十强企业”

“2013全国中小企业最受欢迎金融特色产品(小微互助量子基金)”

“全国城市商业银行(资产规模500亿元以下)财务评价第7名”

“四川省征信工作先进集体”

 “遂宁市2010-201年度纳税信用A级企业”

 “四川省征信工作先进个人”(我行王贵美同志获)

 

“金融服务贡献一等奖”

 “四川城市商业银行、村镇银行第二届小企业客户经理技能竞赛”三等奖;

2011年度“四川省银行业百家文明规范服务示范单位“(我行金龙支行获);

2011年度“中小企业服务示范窗口”(我行射洪支行获)

“四川银行业金融机构小企业金融服务先进个人”(我行夏洪武同志获)

 “四川省五一劳动奖”

“2010年度四川银行业金融机构小企业金融服务特色产品”(我行“信用有价”产品获奖) 



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